ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. Активное развитие рыночных отношений, предпринимательской деятельности, международных экономических связей невозможно без стабильной системы безналичных расчетов. Эффективное функционирование системы безналичных расчетов в значительной степени зависит от мер, осуществляемых государством по поддержанию и развитию банковской системы, состояния денежного обращения. Расчетные отношения регулируются как диспозитивными так и императивными правовыми нормами, в том числе нормами, устанавливающими ответственность участников расчетных операций за нарушение правил их совершения.
Одной из важнейших проблем института расчетов является юридическая ответственность банков за нарушение расчетных отношений. Специфика договоров в банковской сфере, через которые реализуются расчетные отношения, проявляется в некоторой диспропорции прав и обязанностей сторон, что сказывается на их ответственности за допущенные нарушения.
Проблема неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения банком своих обязательств перед клиентом существовала и в советский период истории РФ. Основания для привлечения к ответственности советских банков, которые являлись государственными учреждениями, были ограничены. В результате реформирования банковской системы появляются новые участники расчетных отношений − коммерческие банки и существующие правила ответственности кардинальным образом меняются. Раньше ограничение ответственности советских банков объяснялось спецификой их деятельности, правового положения в государстве, тем, что требования об уплате убытков, не идущих в сравнение с хозяйственными связями банка, тормозят его работу и могут причинить невосполнимый ущерб. В условиях рыночных отношений представляется неприемлемым существование такого рода односторонних ограничений. Участники гражданского оборота должны быть равны в возможностях по осуществлению и защите своих прав. Коммерческий банк, несмотря на ряд присущих только ему особенностей, является субъектом предпринимательской деятельности, поэтому на него распространяются все основные принципы, определяющие предпринимательскую деятельность .
Гражданский кодекс Российской Федерации (далее − ГК РФ) внес значительные изменения в сферу правового регулирования безналичных расчетов. Глава 46 ГК РФ содержит общие положения о расчетах и основные нормы, регулирующие такие формы безналичных расчетов как расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо, чеками. Но вопросы ответственности банков за нарушение расчетных отношений не получили в ГК РФ должного развития.
Объект исследования являются закономерности гражданско-правового регулирования различных видов юридической ответственности применительно к коммерческим банкам, осуществляющим расчетные операции.
Предметом исследования являются проблемы гражданско-правовой ответственности коммерческих банков за нарушение расчетных операций.
Цель дипломной работы состоит в изучении и анализе теоретического, практического и нормативного материала, относящегося к юридической ответственности коммерческих банков за нарушение расчетных операций.
СОДЕРЖАНИЕ:
Введение 3
Глава 1. Правовое положение коммерческого банка как участника расчетных операций 6
1.1. Основания участия коммерческого банка в расчетных правоотношениях 6
1.2. Состав обязанностей коммерческого банка как участника расчетных правоотношений 12
1.3. Объем правомочий коммерческого банка как участника расчетных правоотношений 17
Глава 2. Основания и формы ответственности коммерческого банка за допускаемые им нарушения расчетных операций 21
2.1. Формы гражданско-правовой ответственности коммерческого банка за нарушение расчетных операций 21
2.2. Ответственность коммерческого банка перед контрагентом по договору банковского счета 30
Глава 3. Ответственность коммерческого банка за нарушение отдельных форм безналичных расчетов 35
3.1. Ответственность коммерческого банка за нарушение традиционных форм расчетов 35
3.2. Ответственность коммерческого банка за нарушение расчетных операций с использованием банковских карт 45
Заключение 53
Список использованной литературы 57
Приложение 1 63
Приложение 2 69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
Нормативно-правовые акты и материалы практики:
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // Собрание законодательства РФ, 26.01.2009, № 4, ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30.11.1994 г. № 51−ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26.01.1996 г. № 14−ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.
4. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
5. Федеральный закон РФ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
7. Временное Положение Центрального банка РФ от 10.02.1998 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями» // Вестник Банка России. 1998. № 10.
8. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 г. № 2-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.12.2002 г. № 4068) // Вестник Банка России, № 74, 28.12.2002.
9. Положение Центрального Банка РФ от 19.08.2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» // Вестник Банка России, № 54, 10.09.2004.
10. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 г. № 6431) // Вестник Банка России. 2005. № 17.
11. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Бюллетень Верховного Суда РФ, № 12, 1998.
12. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ, № 7, 1999.
13. Постановление Девятого Арбитражного Апелляционного Суда от 05.09.2007 г. по делу № 09АП-11499/2007-ГК // Источник: http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/sud_pr_bank_sp/2461/.
14. Решение Арбитражного Суда г. Москвы от 28.09.2007 г. по делу № А40-41625/07-41-352 // Источник: http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/sud_pr_bank_sp/2201/.
Специальная литература:
15. Аграновский А.В. О роли договора банковского счета в организации безналичных расчетов // Право и политика. 2005. № 2.
16. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Отв. ред. Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. − Мн.: Амалфея, 2003.
17. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г.А. Тосунян. − М.: Юристъ, 2004.
18. Безналичные расчеты. Сборник нормативных актов по правовому регулированию безналичных расчетов с научно-практическим комментарием / Сост. Л.А. Новоселова. − М.: Де-Юре, 1993.
19. Белобородова А.В. Гржданско-правовая ответственность коммерческих банков за нарушение расчетных операций. Автореферат дис канд. юрид. наук. − СПб., 2006.
20. Белобородова А.В. Некоторые вопросы ответственности коммерческого банка за нарушение расчетных операций с использованием банковских карт» //Кодекс-info. 2006. март-апрель.
21. Белов В.А. Денежные обязательства: учебное пособие. − М.: Издательство: ООО «Издательство «Эксмо», 2007.
22. Богдановская Г.Н. Применение процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сфере налоговых отношений как средство гражданско-правовой защиты предпринимателя // Материалы Всероссийской III научной конференции молодых ученых «Актуальные проблемы частноправового регулирования». − Самара: Издательство «Самарский университет», 2003.
23. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая: в 2 т. Т. 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. − М.: Статут, 2006.
24. Брагинский М., Ярошенко К. Гражданский кодекс РФ с учетом изменений и новых законодательных актов // Хозяйство и право. 1998. № 2.
25. Вавилин Е.В., Груздева А.А., Фомичева Н.В. Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве России: учеб. пособие. − Саратов, 2003.
26. Витрянский В.В. Особенности ответственности за нарушение предпринимательского договора // Журнал российского права. 2008. − № 1.
27. Витрянский В.В. Договор банковского счета. Ответственность сторон по договору банковского счета // Хозяйство и право. 2006. № 7.
28. Гражданское право: учебник / под общ. ред. С.С. Алексеева. − 2-е изд., перераб. и доп. − М.: Проспект; Екатеринбург; Институт частного права, 2009.
29. Гражданское право: В 4 т. Том 4: Обязательственное право: Учебник. 3-е издание, переработанное и дополненное / Под ред. Е.А.Суханова. − М. Волтерс Клувер, 2008.
30. Гражданское право: учебник // под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого: в 2 т. − М.: Проспект, 2003.
31. Гражданское право: учебник. Часть 2. // под ред. В.П. Мозолина. − М.: Юристъ, 2004.
32. Гречихо Е. Правовая природа и виды договора банковского вклада и банковского счета // Право и жизнь. 2006. № 102 (12).
33. Грудцына Л.Ю. Одновременное взыскание договорной неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами: двойная ответственность? // Законодательство и экономика, № 3, 2002.
34. Джафарли В.Ф. Способы преступных посягательств с использованием пластиковых карточек // Банковское право. 2001. № 4.
35. Дружкова Г.А. Некоторые меры ответственности банков за нарушения, допущенные при совершении расчетов // Банковское право. 2008. № 1.
36. Елизарова Н.В. Финансовое право. Учебный курс. − М.: Московский институт экономики, менеджмента и права, 2009. [Электронный ресурс]. Режим доступа (дата доступа 27.01.2010): http://www.e-college.ru/xbooks/xbook068/book/index/index.html?part-006*page.htm.
37. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. − М.: НИМП, 2001.
38. Иванов В.Ю. Актуальные вопросы правовой квалификации расчетов посредством банковских карт // Банковское право. 2003. № 4.
39. Иоффе О.С. Ответственность по советскому гражданскому праву. Л., 1955.
40. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть первая (постатейный) / Отв. ред. Н.Д. Егоров, А.П. Сергеев. − 3-е изд., перераб. и доп. − М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.
41. Кредитные организации в России: правовой аспект / Под ред. Павлодского Е.А. − М.: Волтерс Клувер, 2006.
42. Курбатов А.Я. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Хозяйство и право. 2000. № 7.
43. Курбатов А. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение //Хозяйство и право. 2001. № 8.
44. Нефедов Д.В. О юридической природе банковской правосубъектности// Сборник материалов конференции СПбГУ. Юридический факультет. 2000. Выпуск 3.
45. Никулина И.А. Механизм финансово-правового регулирования расчетных правоотношений // Юрист, № 10. 2007.
46. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. − М.: Статут, 2003.
47. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений. Автореферат дис... д-ра юрид. наук. − М., 1997.
48. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. − М.: ЮрИнфоР, 1996.
49. Попова Л.Е. Действия по исполнению и предмет исполнения по договору банковского счета // Журнал «Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена». Том. 18. № 44. 2007.
50. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М.: Юристъ, 2001.
51. Саперов С.А. Банковское право: теория и практика. − М.: Экономика, 2003.
52. Спиранов И.А. Правовое регулироваие операций с банковскими картами. Автореферат дис канд. юрид. наук. − М. 2002.
53. Учебник по публичному и частному праву // под ред. Г.П. Толстопятенко, А.А. Костина: в 2 т. Т. II: Частное право. − М.: Статут, 2008.
54. Фокин В., Ядыкин А. Ограничение юридической ответственности банка при незаконном использовании банковской карты клиента третьими лицами // Хозяйство и право. 2003. № 9.
55. Цветков И.В. Применение мер ответственности к нарушителям договорной дисциплины // Арбитражная практика. 2003. № 11.
56. Шерстобитов А.Е. Договоры банковского счета и банковского вклада. Гражданское право: в 2 т. Том 2. Полутом 2: Учебник / Под ред. Суханова Е.А. − М.: БЕК, 2000.
57. Шестаков А.В. Банковское право: учебник. М.: МГИУ, 2005.