ВВЕДЕНИЕ Актуальность темы исследования. Функционирование экономики любого государства связано с беспрерывным движением денежных потоков. Это движение должен быть системным, беспрепятственным и обеспеченным надежными механизмами. Поэтому любое государство стремится к построению фундаментальных рынков финансовых услуг, на которых функционируют различные механизмы, которые часто называют финансовыми посредниками, финансовыми институтами, субъектами или участниками рынков финансовых услуг. Россия давно имеет собственную, довольно стабильную банковскую систему, которая составляет мощный сектор рынка финансовых услуг и обеспечивает бесперебойное функционирование многих областей экономики государства. Однако, непрерывно развиваясь, рыночные отношения в России приобретают новое содержание: разрабатываются государственные программы, ориентированные на интеграцию национальной экономики в мировую, увеличивается объем экспорта товаров национального производителя, выполняются социально направленные государственные программы, и т.п.. Все это, в той или другой мере, нуждается в соответствующем финансировании в форме кредитов, инвестиций, в других формах денежного обеспечения. Как банковская система, так и система других финансовых учреждений, которые не являются банками, действуют на началах привлечения средств от разных участников общественных отношений и их размещения для кредитования населения, юридических лиц и инвестирования в производственную, строительную, торговую и другие области экономики. Но, несмотря на возрастающую роль финансовых учреждений в общественной жизни, до этого времени нормы национального законодательства четко не определяют тех критериев, по которым можно было бы разграничивать финансовые учреждения и других субъектов хозяйствования. Актуальность избранной темы работы предопределяется объективной необходимостью определения порядка создания и государственной регистрации банковской структуры. Теоретической и научной почвой для написания дипломного исследования выступили достижения правовой науки РФ, в частности работы ученых в области финансового, административного, банковского, а также, в некоторой мере, гражданского и хозяйственного права: Н.Г. Александрова, С.С. Алексеева, А.Б. Венгерова, О.С. Иоффе, С.А. Комарова, В.В. Лазарева, М.Н. Марченко, Ю.К. Толстого, P.O. Халфиной, В.Н. Хропанюка, М.Д. Шаргородского, М.М. Агаркова, Р.В. Амирьянца, А.Г. Братко, А.Ю. Викулина, А.А. Вишневского, С.А. Голубева, Я.А. Гейвандова, А.Г. Гузнова, А.Е. Давыдова, И.А. Дубова, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, Д.Б. Исаева, А.А. Козлачкова, К.Д. Лубенченко, О.М. Олейник, Н.В. Сапожникова, Г.А. Тосуняна, A.M. Экмаляна, Н.Д. Эриашвили.
СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ 3 РАЗДЕЛ 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 6 1.1. Исторический аспект возникновения банков в России 6 1.2 Понятие и правовая природа банковских кредитных организаций 17 1.3 Правовое регулирование порядка создания и деятельности банков 28 РАЗДЕЛ 2 АНАЛИЗ ПОРЯДКА СОЗДАНИЯ БАНКОВ В РФ 29 2.1 Процедуры регистрации кредитной организации и лицензирования ее деятельности 29 2.2. Банковские лицензии. Правовая природа приостановления, аннулирования и отзыва банковской лицензии 41 2.3 Правое регулирование открытия филиалов и других подразделений банка 54 РАЗДЕЛ 3 ЛИКВИДАЦИЯ И РЕОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ. 60 3.1 Ликвидация кредитной организации 60 3.2 Ликвидация или реорганизация кредитной организации 69 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73 ЛИТЕРАТУРА 75
ЛИТЕРАТУРА 1. Адибеков М.Г. Кредитные операции; классификация, порядок привлечения и учет /Под ред, А.И. Ичкасова. -М.: Консалтбанкир, 2006. -288с. 2. Аналитический информационный новостной портал, "Клерк", подраздел "Банкиру", http://www.klerk.ru/bank/. 3. Антонов Н.Г. Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -М,: Финстатинформ, 2005, -272с. 4. Балабанов И.Т., "Банки и банковское дело", СПб, Питер, 2003. 5. Банки и банковские операции: Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жукова, -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. -471с. 6. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т, Балабанова, -СПб-: Изд-во Питер, 2004. -256с,: ил. /Серия «Краткий курс»/. 7. Банковские операции: Учебное пособие. -МГУ. Банковское обслуживание внешнезкономической деятельности. -М.: Инфра-М, 1999. -294с. 8. Банковские операции; Учебное пособие, /Под ред. О.И.Лаврушина. -М.: Инфра-М, 2006. -242с. 9. Банковское дело: Учебник. 4-е изд., перераб. и доп./Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2000, С. 17-38. 10. Благодатин А.А., Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., "Финансовый словарь", М., Инфра-М, 2006. 11. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения: Изд. 4-е, стереотипное. - М.: 2003. - с. 574. 12. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). – М.: Приор, 2000. 13. Братко А.Г. Банковское право России.- М.: Юридическая литература, 2003. 14. Братко А.Г. Банковское право: основные понятия // Банковское дело, 2004, № 9 15. Братко А.Г. Национальный банковский совет // Банковское дело, 2005, № 7 16. Братко А.Г. Правовое регулирование Банка России // Банковское дело, 2005, № 1 17. Братко А.Г. Страхование вкладов и конкурентоспособность российских банков // Банковское дело, 2004, № 5 18. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2001. 19. Васильев А., О некоторых особенностях ответственности банков за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма, "Банковское право", №2, 2005. 20. Вишневский А.А. Банковкое право Европейского Союза. М.: Статут, 2000. 21. Гейвандов Я.А. Центпральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Издательство МНИМП, 1997. 22. Говальда К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения – Счета – Операции – Услуги).Пер. с фр. – М.: АО “Финстатинформ”, 1996. 23. Грачева Е.Ю. Финансовое право: Схемы, комментарии/Учебное пособие. - М.: Новый Юрист, 2006, С. 252-55. 24. Деррик Уэр, Основные принципы банковского надзора. // Справочник о деятельности Центральных Банков №7, М.: Центр подготовки персонала Банка России, 1997 25. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. – М., 2000. 26. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. – М.: Элит-2000; 2001. 27. Материалы с сайта АРБ (Ассоциации Российских Банков), http://www.arb.ru. 28. Махмутова Э.Х., Система формализации финансового контроля в кредитной сфере: Банк России -правовой аспект", "Банковское право", №3, 2005. 29. Новоселова Л. А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике.Факторинг. – М., 2003. 30. Общая теория права и государства: Учебник/Под ред. проф. В.В. Лазарева. - М.: Юрист, 1994. 31. Положение Банка России от 5 декабря 2002 года N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"). 32. Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. М.: Прогресс, 2000. 33. Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в РФ. – М.: 2005. – с.30. 34. Родзинский Ю.Л. Банковская деятельность. Регулирование и надзор. Сравнительный анализ денежно-кредитного регулирования и контроля США и России.—СПб.: “Альфа“, 2000. 35. Рональд К., Стуфле Ж. Банковское право (Учреждения - Счета - Операции, Услуги). Пер. с фр./Под ред. В.Я. Лисняка. - М.: АО "Финстатинформ", 2001, С. 76. 36. Роуз П.С. Банковский менеджмент. - М.: Дело, 1995. 37. Симановский А. Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит, 2001, № 5 38. Симановский А.Ю. Текущий банковский надзор. Международные тенденции развития и Рекомендации Международного комитета по аудиторской деятельности и Базельского комитета по банковскому надзору «Отношение между органами надзора за банками и внешними аудиторами» // Вестник Банка России, 2000, № 63-64 39. Теория государства и права: Курс лекций/Под ред. Н.И. Матузова и А.В. Малька. - Саратов, 2000 40. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России. М: Дело, Лтд, 2001. 41. Тосунян Г.А. Государственное регулирование в области финансов и кредита в России. М., 2000; 42. Тосунян Г.А. Теория банковского права Том 1-2. – М.: Юристъ, 2002. 43. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» - текст, комментарий / Под общ. ред. Лубенченко К.Д. - М.: 2005. - c.138. 44. Шихата И. Правовая реформа. Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2000, С. 169. 45. Банковское обзрение. http://bo.bdc.ru/2005/4/trans.htm